世界觀熱點：銀行每天交易限額5000元？記者向多家銀行和網(wǎng)點了解

來源：南都周刊

本文自南都·灣財社

采寫｜南都·灣財社記者 王文妍 王蕾娜

2月24日，“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題登上熱搜，話題內(nèi)容提到，近日有北京地區(qū)銀行機構(gòu)傳出，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。消息一出，不少網(wǎng)友表示疑惑，“買個手機家電都不夠”。


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南都·灣財社記者第一時間咨詢多家銀行客服及網(wǎng)點工作人員后獲悉，非柜面渠道交易限額是根據(jù)銀行卡使用情況進行動態(tài)額度調(diào)整，沒有固定的額度限制，具體視客戶的個人情況、交易情況和交易渠道而定。

針對話題中提及的Ⅰ類賬戶，有銀行工作人員表示，Ⅰ類賬戶本身沒有限額，但在實際使用過程中也會受到交易渠道限額限制。

銀行回應(yīng)：視個人情況和交易渠道而定

據(jù)了解，非柜面渠道是指不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和含支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

“銀行卡非柜面交易限額視客戶的個人情況而定，具體額度可以通過柜臺或者手機銀行查詢?！鞭r(nóng)業(yè)銀行客服人員向記者表示，對于長期未使用的銀行卡可能會下調(diào)額度，正常使用的銀行卡一般不會有單獨的限額要求，但不同交易渠道會有各自渠道的限額。

工商銀行客服人員表示，手機銀行自助注冊和柜面注冊限額不同，柜面注冊每日限額是20萬元，自助注冊限額每日是1萬元，支付寶等第三方支付也有自身渠道的限額。

針對Ⅰ類賬戶，工行客服人員補充表示，這類賬戶本身沒有限額，但自去年12月3日起，該行將Ⅰ類賬戶劃分為3個級別，新客戶開戶或老客戶升級時將根據(jù)風(fēng)險等級匹配不同級別。其中，Ⅰ類戶1級無交易限額，Ⅰ類戶2級非柜面支出限額為日累計5萬元，Ⅰ類戶3級非柜面支出限額為日累計2萬元。

“所有賬戶都有分級分類管理，會根據(jù)使用情況實時調(diào)整限額?！敝行陪y行廣州某網(wǎng)點工作人員告訴南都·灣財社記者，新開戶時，銀行會綜合客戶提供的輔助材料評估賬戶交易限額，例如社保繳納證明、相關(guān)收入證明、營業(yè)執(zhí)照等。

“開戶后，我們還會根據(jù)客戶使用頻率和卡內(nèi)留存金額動態(tài)調(diào)整交易限額。即使客戶有在使用賬戶，但賬戶內(nèi)留存余額只有幾元或者較低金額，交易限額也是可能下調(diào)至幾千元?！鼻笆鼍W(wǎng)點工作人員表示。

光大銀行廣州某網(wǎng)點工作人員則表示，目前該行新開卡額度為5000元，如果客戶有提額需求，可以咨詢當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點，準(zhǔn)備好所需材料線下辦理。

值得一提的是，南都·灣財社記者此前走訪發(fā)現(xiàn)，有銀行工作人員表示，部分客戶在網(wǎng)點成功辦理提額后，后續(xù)也可能會再次被調(diào)整額度。

多家銀行去年已調(diào)整個人線上交易限額

南都·灣財社記者梳理發(fā)現(xiàn)，早在去年4月，包括農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行部分分行在內(nèi)的多家銀行已對部分個人賬戶線上業(yè)務(wù)相關(guān)交易限額做出調(diào)整。

具體來說，農(nóng)業(yè)銀行曾公告表示，將陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)降。如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，可以攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點辦理。

農(nóng)業(yè)銀行此前公告

據(jù)媒體此前報道，農(nóng)行前述調(diào)整主要涉及在特定期限內(nèi)未有電子渠道交易或交易清單的個人存量客戶，調(diào)整后的單日對外轉(zhuǎn)賬限額可能為5000元、10000元。

銀行為何出手下調(diào)個人賬戶非柜面業(yè)務(wù)的交易限額？多家銀行表示，出于“根據(jù)各地監(jiān)管政策和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求，保障客戶賬戶和資金安全”的考量。

南都·灣財社記者留意到，對于非柜面業(yè)務(wù)交易限額調(diào)降，不少網(wǎng)友在社交平臺表示，一定程度上為客戶的日常交易需求帶來了不便。

對此，有分析人士指出，在限額管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)在客戶便利性和資金安全性上進行平衡，針對不同客戶采取不同的管理方式。對于限額被調(diào)降的客戶，銀行應(yīng)做好解釋工作，依據(jù)提額需求引導(dǎo)客戶進行業(yè)務(wù)辦理。

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